म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले लोगों के बीच SIP पैसा लगाने का एक पॉपुलर तरीका है. इसमें निवेशक अपनी सुविधा के हिसाब से हर दिन, हर सप्ताह या महीने में एक तय रकम निवेश कर सकते हैं. हालांकि, ज्यादातर लोग मंथली SIP के जरिए निवेश करते हैं, लेकिन अब सवाल यह है कि अगर कोई निवेशक हर दिन 100 रुपये लगाता है तो क्या उसे महीने में एक बार 3,000 रुपये लगाने वाले निवेशक से ज्यादा पैसा मिलेगा? दोनों तरीकों में निवेश की रकम लगभग बराबर दिखाई देती है, लेकिन निवेश की टाइमिंग और सालभर में लगने वाले कुल पैसे के कारण फाइनल फंड में थोड़ा अंतर आ सकता है. आइए समझते हैं कि 12% सालाना रिटर्न के अनुमान पर 5, 10 और 15 साल में दोनों तरीकों से कितना पैसा बन सकता है.
100 रुपये की डेली SIP से कितना बनेगा फंड?
अगर कोई निवेशक इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर दिन 100 रुपये निवेश करता है तो महीने के हिसाब से उसकी रकम करीब 3,000 रुपये हो जाती है. इस तरह पूरे 365 दिन निवेश करने पर सालाना कुल 36,500 रुपये निवेश होंगे. अब अगर इस निवेश पर औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलता है तो अलग-अलग समय में आपका फंड इस तरह तैयार हो सकता है.
निवेश की अवधि 5 साल 10 साल 15 साल
कुल निवेश 1.82 लाख रुपये 3.65 लाख रुपये 5.47 लाख रुपये
अनुमानित रिटर्न 67,590 रुपये 3.41 लाख रुपये 9.88 लाख रुपये
फाइनल वैल्यू 2.50 लाख रुपये 7.06 लाख रुपये 15.36 लाख रुपये
3,000 रुपये की मंथली SIP से कितना मिलेगा पैसा?
अब बात करते हैं हर महीने 3,000 रुपये निवेश करने वाले निवेशक की. अगर कोई व्यक्ति हर महीने की शुरुआत में इक्विटी म्यूचुअल फंड में 3,000 रुपये की SIP करता है तो उसका सालाना निवेश 36,000 रुपये होगा. इस पर भी अगर 12% सालाना रिटर्न मानकर चलें तो 5, 10 और 15 साल में फंड की वैल्यू कुछ इस तरह हो सकती है.
निवेश की अवधि 5 साल 10 साल 15 साल
कुल निवेश 1.80 लाख रुपये 3.60 लाख रुपये 5.40 लाख रुपये
अनुमानित रिटर्न 67,460 रुपये 3.37 लाख रुपये 9.74 लाख रुपये
फाइनल वैल्यू 2.47 लाख रुपये 6.97 लाख रुपये 15.14 लाख रुपये
5 साल में कौन सी SIP देगी ज्यादा पैसा?
अगर दोनों निवेश के तरीकों की 5 साल बाद तुलना करें तो 100 रुपये वाली डेली SIP आगे दिखाई देती है. इसमें निवेशक का कुल फंड करीब 2.50 लाख रुपये हो सकता है। वहीं, हर महीने 3,000 रुपये लगाने पर करीब 2.47 लाख रुपये का फंड तैयार हो सकता है. यानी दोनों के बीच करीब 3,000 रुपये का अंतर रहेगा.
10 साल में कितना होगा दोनों SIP का फंड?
10 साल के निवेश में भी डेली SIP का फंड थोड़ा बड़ा दिखाई देता है. रोज 100 रुपये निवेश करने पर करीब 7.06 लाख रुपये का फंड बन सकता है. वहीं, 3,000 रुपये की मंथली SIP से करीब 6.97 लाख रुपये मिल सकते हैं. इस तरह डेली SIP से करीब 9,000 रुपये ज्यादा फंड तैयार हो सकता है.
15 साल में कौन बनाएगा ज्यादा पैसा?
लंबे समय तक निवेश करने पर दोनों SIP के फंड में अंतर थोड़ा और बढ़ जाता है. 100 रुपये की डेली SIP से 15 साल में करीब 15.36 लाख रुपये का फंड बन सकता है. दूसरी तरफ, 3,000 रुपये की मंथली SIP से करीब 15.14 लाख रुपये मिल सकते हैं. यानी डेली SIP के जरिए करीब 22,000 रुपये ज्यादा फंड तैयार हो सकता है.
डेली SIP में ज्यादा पैसा बनने की क्या है वजह?
यहां एक जरूरी बात समझना जरूरी है. डेली SIP से ज्यादा पैसा बनने की वजह सिर्फ रोजाना निवेश करना नहीं है।. इसके पीछे सालाना निवेश की रकम में अंतर भी एक बड़ी वजह है.
दरअसल, अगर आप हर दिन 100 रुपये निवेश करते हैं तो 365 दिनों में कुल 36,500 रुपये लगाएंगे. वहीं, 3,000 रुपये की मंथली SIP से एक साल में 36,000 रुपये ही निवेश होंगे. यानी डेली SIP में हर साल 500 रुपये ज्यादा निवेश हो रहे हैं. इसके अलावा, रोजाना निवेश की कुछ किस्तों को पैसा लगाने के बाद ज्यादा समय तक बाजार में बने रहने का मौका मिलता है. इसी वजह से दोनों के फाइनल फंड में थोड़ा अंतर दिखाई देता है.
निवेशकों के लिए कौन सा SIP ऑप्शन बेहतर?
अगर आप हर दिन थोड़ी-थोड़ी रकम बचाकर निवेश करना चाहते हैं तो 100 रुपये की डेली SIP आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन हो सकती है. वहीं, जिन लोगों की सैलरी या कमाई महीने में एक बार आती है, उनके लिए 3,000 रुपये की मंथली SIP को मैनेज करना आसान हो सकता है.
हालांकि, दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले अपनी कमाई, खर्च और कैश फ्लो को ध्यान में रखना जरूरी है. लंबे समय में निवेश की रकम से ज्यादा जरूरी है कि आप नियमित रूप से निवेश करते रहें और बीच में बिना वजह SIP बंद न करें.
निवेश से पहले यह बात भी समझ लें
यहां दिए गए सभी कैलकुलेशन 12% सालाना रिटर्न के अनुमान पर आधारित हैं. म्यूचुअल फंड में मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है. इसमें न तो रिटर्न की गारंटी होती है और न ही हर साल एक जैसा रिटर्न मिलता है. बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण आपके निवेश की वैल्यू कम या ज्यादा हो सकती है. इसलिए निवेश का फैसला अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्य को ध्यान में रखकर ही करें.
